В Германии хотят фундаментально изменить частное пенсионное обеспечение. Что планирует федеральное правительство? Как, возможно, будет выглядеть частное пенсионное обеспечение?
Пенсионные реформы 2001, 2004 и 2007 годов
Пенсионные реформы 2001, 2004 и 2007 годов стали основными причинами снижения уровня пенсий:
- Пенсионная реформа 2001 г. («Пенсия Ристера»): снижение уровня пенсии примерно на 10%
- Пенсионная реформа 2004 г.: введение коэффициента устойчивости – корректировки пенсий должны учитывать соотношение плательщиков взносов и пенсионеров
- Пенсионная реформа 2007 года: выплата пенсии без вычетов только с 67 лет (для лиц, родившихся после 1964 года). Введение так называемого компенсационного коэффициента (Ausgleichfaktor), который еще больше ограничит рост пенсий с 2011 года.
Реформа частного пенсионного обеспечения 2023
Партии парламентской коалиции указали в своем коалиционном соглашении, что они хотят «коренным образом реформировать прежнюю систему частного пенсионного обеспечения». Это считается важным блоком для обеспечения безопасности пожилых людей. Коалиция хочет коренным образом реформировать действующую систему частного пенсионного обеспечения. Как именно, остается неясным.
Фокусная группа по частному пенсионному обеспечению
Чтобы подготовиться к запланированной реформе, в конце 2022 года федеральное правительство Германии создало «Фокусную группу по частному пенсионному обеспечению» (Fokusgruppe private Altersvorsorge). С начала 2023 года фокусная группа собиралась шесть раз.
Цель группы состоит в том, чтобы вместе с другими ответственными ведомствами выработать «предложение о фундаментальной реформе частного пенсионного обеспечения».
Мнения широкого круга экспертов
В конце июня 2023 года широкая группа экспертов, состоящая из представителей правительства, работодателей, профсоюзов, представителей финансовых услуг и групп защиты прав потребителей, представила свои предложения по реформе частного пенсионного обеспечения. Она выступает за более простые, гибкие и дешевые предложения. В качестве возможности также упоминалось принятие улучшений к существующим контрактам пенсии Riester и создание Государственного фонда (Staatsfonds).
Государственный фонд (Staatsfonds)
Своим заявлением ученые выступают против доклада Фокусной группы по частному обеспечению престарелых людей, созданной федеральным правительством.
Граждане должны автоматически обеспечивать частное обеспечение старости.
Четыре члена Совета экономических экспертов призывают к созданию суверенного фонда благосостояния Германии для обеспечения пенсий.
Экономисты выступают за то, чтобы в будущем граждане автоматически должны были обеспечивать частное обеспечение по старости в дополнение к установленной законом пенсии, если они прямо об этом не возражают.
Управляемый государством фонд обеспечит «конкуренцию с частными поставщиками за более прозрачные продукты и создает высокий уровень давления на сокращение расходов со всех сторон в интересах вкладчиков», утверждают экономисты. Защитники прав потребителей также выступают за государственный фонд (Staatsfonds).
В 2025 году немцы требуют реформ, но не верят в их реализацию
Большинство немцев считает, что Германия срочно нуждается в глубоких реформах в области пенсионной системы, социального обеспечения и налогов. Например, ведутся разговоры об Активной пенсии.
Главные выводы опроса Forsa в августе 2025 года:
82% жителей видят необходимость в коренных изменениях в экономике, государстве и обществе.
Реформы пенсионной системы:
- 77% поддерживают единое пенсионное обеспечение с включением чиновников и самозанятых.
- 68% – расширение числа плательщиков за счёт лучшей интеграции в рынок труда.
- 52% – развитие частного и корпоративного пенсионного страхования.
- Лишь 15% поддерживают повышение пенсионного возраста, 5% – увеличение взносов, 3% – сокращение пенсий.
Реформы здравоохранения:
- 86% хотят уменьшения бюрократии (цифровизация, сокращение числа Krankenkassen).
- 51% выступают за отмену частного медицинского страхования.
- Только 6% согласны на повышение взносов для всех.
Соцподдержка:
- 70% хотят ужесточить условия получения Bürgergeld.
- Почти половина выступает за сокращение или отмену этой помощи в нынешнем виде.
- Среди старших возрастов поддержка ограничений выше, среди молодежи – заметно ниже.
Налоги и финансы:
- 65% предпочитают финансировать инвестиции за счет экономии, а не долгов или налогов.
Большинство против общего повышения налогов, но поддерживают выборочные меры:
- +59% за повышение налогов для богатых,
- +57% – для крупных состояний,
- +41% – за повышение налога на наследство.
Доверие к правительству:
- Лишь 13% верят, что нынешняя коалиция (SPD/CDU/CSU) проведет серьезные реформы.
- 78% не доверяют способности властей решать системные проблемы.
Немцы осознают необходимость масштабных реформ, особенно в пенсионной системе и соцобеспечении, но большинство не верит в готовность правительства их реализовать. Наибольшую поддержку находят идеи справедливости – включение всех в пенсионную систему и больше налогов для богатых, тогда как повышение пенсионного возраста и общие налоговые нагрузки решительно отвергаются.